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1. 意外险、小病医疗险和重大疾病险有必要买吗？怎么选择够买呢？

意外险、小病医疗险和重大疾病险有必要买吗？怎么选择够买呢？

您这个问题中提到三个险种意外 ，医疗，重疾健康险的三大块（还有一个定寿）是在配置保障过程中都很重要的。三者各有各的作用，各司其职，不能互相替代。

1、意外险：要选带意外医疗的，不要只买了带身故和伤残的。同时再看赔付比例，和免配额的多少。

2、医疗险：保额大多都是1，2百万。也需要看免赔额部分，有一些可以家庭式投保，全家共享 免赔额，也有五年投保五年共享免赔额的。医疗对身体要求很严重，请仔细阅读健康告知，我身边好朋友都自己从微信 里买保险，只看了价格，告知一问都没仔细看。那后期理赔的时候就可能 会存在问题。

3、重疾：重疾是最复杂的。有几点住不会出大错。

a、买保险就是买保额，在预算允许的情况下买够，不然到关键时刻不起作用，肯定会后悔少了。

b、购买顺利 ，全家都要买？先大人还是先小孩？配置商业保险前，家里人社保一定都要上好。那是基础保障。

c、肯定会有人推荐产品，问清楚 产品是什么形态，让对方讲明白。多看几个产品，综合对比，看这产品是否适合你，能不能解决你想用保险来解决的问题

d、重疾很复杂 ，单次赔，多次赔付，分组，不分组，有没有身故责任，保终身还是保定期，返还不返还，豁免，重中轻症都什么意思、赔付比例等等。让人给你讲明白的，买的时候才踏实。

专业 的事还是找专业 的人来做。希望能帮到你。

有没有必要看自己的需求，如果自认为不会发生风险或者能够在风险来临的时候不借助外力妥善处理风险是可以风险自担的。换句话说如果一个人知道自己59岁会意外受伤残疾了，那么他在受伤前几天购买合适的足额的意外险就够了。但是实际上我们是否能预测呢？

接上面的问题，当我们觉得风险处理不了的时候可以考虑通过保险去转移风险，但是一定要明白保险不能预防风险，而是在风险来临的时候给予我们经济补偿来挽救家庭财务的，防止因为意外或者疾病导致一个家庭的经济被击垮，无论发生再大的事故，家庭其他成员还是要继续生活的。

所以，意外险是解决意外伤害造成的意外医疗费用，意外伤害造成的身故或者残疾带来的家庭收入损失的补偿。

医疗险是意外或者疾病产生的医疗费用等补偿。

重疾险是符合条款约定的疾病，手术或者疾病状态补偿康复阶段或者治疗阶段的经济损失。

至于需要买什么，买多少，根据自己的实际情况，10年支出多少，能花多少钱用来维持生活，子女教育，偿还房贷等，购买的保额与其息息相关。定下保额，看看自己的腰包预算，在选产品就会简单很多，因为风险问题客观的摆在这，选择什么样的解决方案的决定权在投保人手里，而非保险人手里，不是吗？

明白其中的逻辑和理清思路，买什么，怎么买，买多少，心里多少有点概念了吧

每个人买什么险种是根据自己的实际需求来决定的，不同的家庭面临的风险不同那么需求的险种也不一样。就即使同一个家庭，不同的家庭成员需求的险种也是不一样的！下面我就对你的投保提些建议！

购买保险一定要遵循三大原则：

第一、买对人！说的是家庭顶梁柱优先原则，因为他是家庭收入的来源，所以顶梁柱的保障必须全面！而现实中很多的人考虑的是先给孩子买，而且很多卖保险的人也喜欢从孩子下手，这是非常不科学的！

第二、买对险！这说的是买什么险种的问题。不同的家庭成员需要的保障是不一样的，比如说家里的小孩儿、老人重点解决医疗费用问题，用到的险种是商业医疗保险，商业医疗保险是对医保的有效补充，解决了进口药和自费药的问题，但是老人和小孩儿的医疗险的选择也要有所区别，小孩子一定要选择0免赔额的医疗险，因为小孩子最常见的是小病小灾磕磕碰碰，老年人可以选择有免赔额的产品，因为老年人重点防大病！如果确实需要买身价，那么可以搭配定期重疾或者定期寿险！家里的顶梁柱除了要解决医疗费用问题，那么还必须要解决收入损失问题，那么这个问题就需要用重疾险来解决或者寿险来解决！如果开车比较多的花也可以购买百万级驾乘意外险！

第三、买足额！说的是保额一定要足够抵挡我们所面临的风险！比如说我们购买的重疾险额度之前要覆盖掉我们的债务或者达到我们年收入的三到五倍！

以上就是我对购买保险方面的一些基本建议，而且这也是针对普通家庭，如果你是企业主的话还需要考虑资产隔离的问题！

我不知道你为什么咨询的是小额医疗险，这么实用的险种为什么要买小额的呢？不会是被有些保险公司捆绑销售了吧！建议不要去买那些组合产品，自己需要什么就买什么！

另外0免赔额的医疗险而且兼顾进口药和自费药的，目前主流的几大保险公司里面只有中国太平才有，如果你想了解的话可以给我留言！