儿科常见疾病-儿科常见疾病ppt课件

1. 父母都有单位都有医保，还有必要给孩子买重大疾病险吗？
2. 重疾险中的重疾包括哪些疾病？

父母都有单位都有医保，还有必要给孩子买重大疾病险吗？

首先回答您：有必要。

父母有单位说明有收入，也许收入还可观；有医保说明单位还比较可以，父母生病或者意外就医，产生的医疗费用能够得到一定的补偿。注意是一定范围内的补偿，不是全部，医保也是有额度限制的。

但是医保的补偿范围仅限于父母本人，与孩子的重大疾病没什么关系，并且医保只保住院，不保门诊。

您问有必要给小孩买重大疾病保险，既然是重大疾病，那么肯定就是花费很多，少则几十万，多则几百万，所以买重大疾病保险还是很有必要的。如果您家里有矿，也可以不买；或者认为疾病会绕道而行远离你的小孩也可以不买。

目前重大疾病保险，基本上都带有储蓄性质，即到最后都可以收回本金甚至要多一点。在经济能力运行的情况下，最好还是给小孩购买上。

当然在给小孩购买前，先给大人购买是必须的。家庭里有收入来源的人是经济支柱，优先得到保障才是明智的。

希望对您有所帮助.

谢邀！按新的医保政策，确实可以在备案后一个家庭中的医保个人帐户里的钱可以互相调济使用。就是说小孩的门诊治疗可以刷父母的医保卡，住院时小孩没有医保就没有医保统筹帐户支付的，治疗结算是自费，如果大人的医保个人帐户余额充足应该也可以刷卡（医保个人帐户和***都差不多，某些城市也允许了提现）。

连孩子的住院结算与大人的医保都没有关系，重大疾病意外险更与其风马牛不相及。

很多人对重大疾病保险的理解是不准确的。

从字面上看，以为重疾险是“得了非常严重的疾病，保险给的治病费”。

真相是：治病靠医疗险，过日子靠重疾险

治病靠医疗险

父母单位的医保 ≈ 商业医疗险

相同点：报销制

作用都是：报销住院的费用

包括医药费、手术费、器械费、护理费等等，只要医院收据上写的内容，基本上都能报销。

不同点：医保报销少，医疗险报销多。

单位医保：只覆盖社保内用药大概不到50%，不覆盖特效药、靶向药、进口器械费、营养费等。

医疗险：把社保剩余部分的，全部报销，进口药、特效药、只要医院单据上的，基本上都能报销。

生活靠重疾险

父母照顾孩子的工资损失+康复费用 ≈ 重疾险

当孩子生大病了，比如说白血病。

首先，在医院的治疗费大概需要50万。

其次，孩子出院后，还需要大量的生活开支。

比如必须和瓶装无菌的水，不能和凉白开水。

比如必须吃新鲜现煮的菜肉，隔顿的菜不能吃。

比如无***常去学校上学，只能请私人教师补课跟上学业。

父母其中一方要辞职在家全力照顾患者。

所以，看得见的医院治疗费只是冰山一角，

看不见的康复费用和工资损失，是海平面下的巨大冰山。

总结

许多像您这样的背景和身份的家庭，在意识到风险巨大的破坏性，以及脆弱的抵抗风险能力后，都选择给孩子和父母配置好基础的健康保险。

以上是我的回答。

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首先您要确定父母单位的医保能否解决您所担忧的问题。如果能够解决当然不需要。但是真的能够解决吗？大多数的医保（无论是社保还是新农合）都统称为社保，社保的医疗是否能够涵盖所有的医疗费用呢？第一，社保只包含社保内用药，大部分的自费药跟进口药是不包括报销范围的。第二，所有的医疗费用都需要先行垫付再报销（社保统筹联网后大部分医院都可以直接结算），一旦住院还是需要动用储蓄来支付住院押金等医疗费用的。第三，社保跟重疾险压根就是两个不同的概念，重疾是确诊立即赔付（买多少保额赔付多少），在治疗之前凭诊断证明即可。至于赔付的钱💰（保额）你是否用来治病，或是用了多少完全由你自己支配。

其实商业保险实际上已经成为现代家庭不可或缺的金融工具，用来对冲极端疾病风险带来的经济损失，甚至康复费用以及收入损失的补偿。至于是否需要购买，买多少每一个家庭因人而异，毕竟预算不同配置的方式也不同。不可一概而论。至于买不买，没人强制。孩子没有选择权，父母懂孩子就有，不懂就没有。

首先回答你，很有必要买，父母的医保只限父母自己使用，子女不可以使用，这是常识。接下来谈谈给孩子买重大疾病保险的几个理由， 儿童处于发育阶段，免疫力较低，容易受病毒入侵，而且一些重大疾病逐渐低龄化，像糖尿病这些成人的疾病也有小孩患上，还有白血病同样是儿童杀手。

大家都知道重大疾病的治疗费用比较高，加上儿童经常生病，购买儿童重疾险能够有效地规避重大疾病带来的风险。

至于为儿童购买重大疾病保险的重要性，见下文分析：

1.儿童重疾险能够减轻家庭的负担

一些小伤小病，大部分的家庭都能够承受得起治疗费用。

如果是购买了社保，用社保抵消医疗费用后，实际的支出费用又会少很多。

但怕就怕在如果是患上重疾，那事情就不是这么简单了。

我们看新闻也知道，一些家庭为了给小孩治病，到处借钱或者变卖财产，有时还未必能凑齐医疗费用。

重疾的医疗费用是非常高的，即使治愈后也需要一段恢复时期，定期的复诊和药物的购买也要花一笔钱。

社保对于重疾医疗的费用报销有限，不能很好地体现出减轻经济负担的效果。

而购买儿童重疾险，能够把把风险转嫁给保险公司，用一两万的保费换来几十万的保额，何乐而不为。

2.重疾险是一次赔付，解决一时之需

一旦患上重疾需要住院治疗，各种费用堆积起来总共要花费很多钱。

重疾险的赔付方式不像医疗险，医疗险是根据治疗费用报销。

而重疾险是一次赔付，也就是说符合相关规定的，保险公司就会一次性将钱转到约定的银行账户，这样就能解决巨额的医疗费用。

如果有购买医疗险的，大部分的医疗费用都可以通过医疗险来抵消，这时重疾险的作用除了填补医疗费用，还能在治愈后给儿童购买补品增强抵抗力。

在这里顺便说一下，医疗险和重疾险的搭配能够有效规避患上重疾的风险，是保险界最强的”双打组合“。

3.越早买，保费越便宜

众所周知，保险产品越早买越便宜。

不管是给儿童购买定期重疾险还是终身重疾险，越早买，保费会比成年人便宜。

重疾险中的重疾包括哪些疾病？

首先，我们来看一下重大疾病的定义：

重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病（引自百度百科）。重大疾病有两个要素：1、花费巨大；2、长时间影响正常生活，所以重疾险只保障那些对一个家庭带来巨大打击的疾病。

为了防止各家保险公司对重疾责任不统一，保监会对6种重疾、25种重疾都有明确的约定，如下：

1、恶性肿瘤--------不包括部分早期恶性肿瘤

2、急性心肌梗塞

3、脑中风后遗症--------永久性的功能障碍

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术---------须异体移植手术

5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)---------须开胸手术

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）----------须透析治疗或肾脏移植手术

前六种为重疾险种必含有的

7、多个肢体缺失------完全性断离

8、急性或亚急性重症肝炎

9、良性脑肿瘤--------须开颅手术或放射治疗

10、慢性肝功能衰竭失代偿期----------不包括酗酒或药物滥用所致

11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症--------永久性的功能障碍

12、深度昏迷--------不包括酗酒或药物滥用所致

13、双耳失聪--------永久不可逆

14、双目失明---------永久不可逆

15、瘫痪-------永久完全

16、心脏瓣膜手术-------须开胸手术

17、严重阿尔茨海默病---------自主生活能力完全丧失

18、严重脑损伤---------永久性的功能障碍

19、严重帕金森病----------自主生活能力完全丧失

20、严重111度烧伤----------至少达体表面积的20%

21、严重原发性肺动脉高压--------有心力衰竭[_a***_]

22、严重运动神经元病-------自主生活能力完全丧失

23、语言能力丧失---------完全丧失且积极治疗至少12个月

24、重型再生障碍性贫血

25、主动脉手术-------须开胸或开腹手术

据统计：前6种重疾的发生率最高，发生次数占所有重疾的80%以上，25种重疾的发生次数占所有重疾的95%以上。

超过这25种的重疾责任，保险公司是可以自主定义的，但这些其他的重疾发生率已经很低了。在25项保障责任之外，如果仅仅增加几项重疾责任，就明显增加保费，这样的保险是不值得购买的。

当然，在预算有限的前提下，尽量购买更多的保障责任。毕竟，是否会患重疾，会患什么重疾，没有人可以预料。

除此以外，购买重疾险时一定要仔细阅读保险条款，这可以有效防止代理人对你进行误导销售。如果你觉得条款太多，AI保推荐你可以主要看“保障责任”和“免赔责任”，它可以直观地告诉你“保什么”和“什么不保”。

如果你也认同我的看法，请在左下角随手帮我点个赞，关注我你可以获得更多有用的保险知识！

重疾险原理很简单，就是被保人患有符合合同约定的病，保险公司就会赔付一大笔钱。

给我一首歌的时间，让我教大家读懂重疾险

一.什么是重疾？

目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类：

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

而这法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

二.如何挑选一款重疾险？

授人以鱼不如授人以渔，我不卖保险，我只卖点子。让我教会大家如何向保险销售员夺命追魂五连问。

1.轻症保障需要齐

一般重疾险的保障都包括重疾和轻症，每款产品都会有法定 25 种重疾，已经能覆盖 95% 的重疾赔付。但是，业内对于轻症病种是没有强制要求的，所以各家公司可能会存在差异。

下面是几款市场热销产品的高发轻症统计：

可以看到，各款产品还是有一定差异的。在这些病种中，又要特别关注最高发的 3 种：极早期

恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。

2.法定重疾也有门道

虽然说几乎所有重疾险都包含了法定 25 种重疾，但其实这里面还有不少门道，其中 有 6 种疾病的理赔年龄是可以自行设定的。它们分别是：

• 双耳失聪

• 双目失明

• 严重阿尔茨海默病

• 严重帕金森病

• 严重运动神经元病

• 语言能力丧失

以 X 银人寿的重疾险为例，在“严重阿尔兹海默症”（俗称老年痴呆）的疾病理赔条件里有这么一句话：

我们只对被保险人 在 70 周岁前被确诊患有本病承担保险责任 。

我们知道 70 岁前后正是这个疾病的高发期，如果 70 岁之后就不保了，我觉得保险公司不太够意思咯。

3.大而全不一定好

现在很多保险越做越复杂，就算我这种保险界耆宿偶尔也会被绕晕，何况普通消费者。

有一些产品号称除了重疾和轻症，还有一大堆的保障。但需要注意，很多保障都是共用保额。

例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不再赔付了。

这类保险难以对比其他产品，定价不透明，一般价格都不菲。这类产品就没有高杠杆性，失去了以小博大的作用。

身为社会主义优秀接班人，我们要学会抓住问题的主要矛盾，买保险不要贪大求全，先把保额做大再说。

4.返还型保险不一定划算

有些朋友啊，一听到保费可以返还，就双眼放光了。你再会算，能比得过保险公司精算师吗？

保险就是一种金融产品，我们买保险就是一种消费，我们会享受到保险带来的保障，但不能占到保险公司的便宜。以天安爱守护（可以附加两全险）为例，看看返还和不返还到底有什么差别：

我们可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。

天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

5.健康告知随便填

很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：只要没住过院，健康告知可以全填否，《保险法》规定过了两年就一定赔。

真的是这样吗？我们先来看看《保险法》是怎么说的：

订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。

合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。

可以看到，《保险法》确实有相关的规定，但这条法律设立的初衷是：保护消费者的合法权益，而不是帮助消费者骗保，把明明不应该赔的变成可以赔。我也接触过一些案子，被保人恶意隐瞒身体状况，即使两年后，双方对薄公堂，保险公司依然胜诉。

没有如实进行健康告知，最后受伤的自己。毕竟我们要理赔找的是保险公司，而不是卖保险的业务员。

三.闲聊几句

生老病死是人生必经阶段。病来如山倒，一场重疾不仅会压垮身体，也可能会让一个家庭负重前行甚至崩溃。每个人对此都应心存敬畏，而不是侥幸地想这都是别人的故事。

购买保险和挑选合适保险同样重要。不要冷眼看待排斥保险，也不要盲目迷信保险万能，正确认识它，才能享受到这项人类伟***明的收益。

更多关于重疾险的知识，请点击我头像，私信回复：重疾险。

我们常常说的重疾险，千万不要有误解，是真的对身体有很大危害、并且治疗费用巨大的疾病才能被称作重疾。有的人买了份重疾险，就以为什么毛病都能保了，这种想法是大错特错的！

先给你看一下某家保险公司的重疾险产品，所保障的重疾有哪些：

在这些重疾里，恶性肿瘤（俗称癌症）、脑中风后遗症（俗称脑梗）、急性心肌梗塞（俗称心梗）是重疾中发生概率最高的三种疾病，占比85%-90%以上。

有的人担心，这些疾病我们作为普通人根本就看不懂，谁知道里面有没有坑呢？

的确，1995年我国开始有重疾险之后，并没有对重疾的一个统一的定义和规范，重疾险是由各家保险公司自行定义的，普通投保人根本搞不清楚里面的细节，因此容易“着道”，也引发了多起理赔***案件。

为了纠正这一现象，中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对最高发的25种重疾进行了统一的定义，所有保险公司在设计重疾险产品时，都必须遵照这一规范，不得有任何文字的删改。

而这25种重疾就涵盖了所有重疾的95%以上，可以说已经基本覆盖了所有大病风险了。

而除了这25种重疾之外的病种，就是由保险公司自行定义的了。

为什么我一直强调重疾病种的多少并非投保的主要考虑因素呢？正是因为上述原因。除了统一规定的这25种重疾之外，其他重疾发生的概率已经极低。保险本来的意义就是防范重大风险，小概率的病种有还是没有，根本不会有太大影响。

而且有了这个统一规范定义，普通投保人也不用去担心病种定义有没有坑了，因为这25种重疾已经是由国内最权威的机构制定的定义。

随着重疾险的发展，后来又有越来越多的人觉得重疾赔付的门槛太高，要达到很严重的状态才有得赔。为了顺应时代的发展和需求的变化，保险公司开始推出带轻症的重疾险产品了。

那么什么叫轻症呢？

还是以刚才那款产品为例，其定义的轻症有以下几种：

所谓轻症，虽然带个“轻”字，但并不是说是不严重的疾病哦。

比如极早期的恶性肿瘤，就是原位癌，尚未发生转移；轻微脑中风也是脑出血、脑栓塞、脑梗塞的状况，只是尚未达到脑中风后遗症的程度；不典型心肌梗塞也是尚未达到急性心肌梗塞的程度，但是某些指标已经达到了合同标准。

总结来说，轻症也属于重疾，只是程度没有定义的重疾那么深而已，对人体的伤害还没有重疾那么大，花费的治疗费用也相对来说要少一些。

值得一提的是，轻症的定义保监会并没有统一，仍然是由保险公司自行定义的。但是只要涵盖有极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、不典型心肌梗塞这三种轻症的产品，都可以算的上是好产品。因为这三种轻症恰好对应了最高发的那三种重疾，同样属于高发轻症。

而且购买带有轻症保证的重疾险，还有个好处就是普遍会带有轻症豁免保费条款，一旦被保人罹患重疾，在获得轻症保险金赔付的同时，可以豁免后期的保费，但保险合同依然有效，重疾保障仍然存在。

最后，再说说重疾险的意义。虽然保障的病种并不多，但确都是一旦罹患，就可能长期失去继续工作能力、需要支出大量金钱用于治疗、康复，对家庭的经济压力巨大。因此，和投保医疗险相比，投保重疾险更能体现每年支出少量金钱来覆盖最大健康和财务风险这一思想。

这，就是重疾险存在的意义！

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